Posted on 2011.11.19 00:15
Filed Under 횡설수설


자꾸 주머니가 얇아지고 있어서 이번달 결산을 해 보니 마이너스네요. ㅜㅜ
이쯤되니 재테크를 해야겠다는 생각이 절로납니다.
나이가 들면 들수록 재테크에 관심을 가지게 되는 것은 어쩔수 없는 것 같네요.

우선 재테크가 뭔지 잘 모르시는 분들이 계실테니 재테크가 뭔지 알아보도록 하겠습니다.

재테크가 뭐에요?
사전을 찾아보니 재테크는 재문관리에 대한 지식및기술을 말한다고 합니다.
즉 재산증식을 위한 수단이라고 볼 수 있겠습니다.

티끌모아태산이라고 했던가요?
목돈이나 여윳돈을 마련하기 위해 투자를 하는 것인데 보통 투자라는 것은 부동산이나 펀드,보험,주식,채권등이 여러가지 수단들이 있습니다.

그럼 재무설계에 대해서 정확히 살펴볼까요?

재무설계란 인생을 살아가면서 목표을 가지고 그 꿈을 이루기위해 계획하고 계획을 이루는 과정이 있듯이 재무설계는 고객의 자산, 부채 , 수입, 지출등 모든 재무관련된 자료를 수집 분석하여 고객이 원하는 재무적인 목표뿐만 아니라 비재무적인 목표까지 파악하여 이룰 수 있도록 위험관리, 저축/투자계획, 은퇴계획 등을 계획하고 제안하고 실행하고 점검하는 모든 과정을 걸칩니다.

즉 인생이라는 여행을 하면서 구체적인 여행계획을 짜는 것을 재무설계라 말할 수 있겠습니다.

집을 지을때 기초공사가 무엇보다 중요하듯이 재무설계는 한편생에 걸친 목표를 이루는 과정이므로 정확한 목표설정과 실행계획을 세울고 꾸준하게 실천하는 것만이 성공적인 재무설계를 한다고 할 수 있습니다.

그럼 어떤분들이 재무설계를 받는 게 좋을까?

1. 막연하게 노후를 생각하고 있는 분
2. 투자라고 하면 머리가 아파서 은행만 이용하시는 분
3. 소득은 많은데 돈이 모아지지 않는 분
4. 수입과지출의 규모를 파악하지 못하는 분
5. 아이는 커가는 데 교육비 준비가 되지 않은 분
6. 결혼자금, 주택자금, 교육자금, 노후자금에 대해서 관심이 있는 분

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재테크에 도전하는 것은 아무나 할 수 있지만 독학으로 혼자서 하는 경우에는 많은 어려움이 따를 수 밖에 없습니다.
이럴 경우를 대비 해 전문재무설계사를 통해서 상담을 받아보고 시작 해 보면 어려운길도 쉽게 가실 수 있습니다.


또한 무료 보험리모델링이 뭔지 알고 계시나요?
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● 재테크방법과 중요성
본인이 재테크를 하는 이유가 뭔지를 먼저 생각하는 것이 중요하겠습니다.

거의 대부분은 목돈을 만들기 위해서 시작하시는 분들이 대부분입니다.
그렇다면 목돈을 기반으로 해서 높은 수익률을 낼려면 돈이 돈을 낳는 복리를 위해 수익이 높은 상품에 투자하기마련인데 이는 리스크를 감수하고 진행할수 밖에 없습니다.
그러나 이렇게 시작하게 되면 재테크라고 하기에는 어렵습니다.

그냥 전문업체에 맡기는게 차라리 낫겠죠.

재테크는 소액투자와 안정적인 설계로 수익을 내야만 진정한 재테크라고 할 수 있겠습니다.
그렇다면 안정적이면서 가장 확실한 방법은 뭐가 있을까요?
그건 바로 은행에 분산투자하여 높은 금리를 받는 게 아닐까 싶습니다.
그리고 은행에 분산투자하여 나온 이자를 가지고 투자를 하는 데 안전하지 않을 까 싶습니다.

재테크노하우
재테크의 시작은 작은 것부터!
처음부터 크게 잡으면 될것도 안되기 마련이며 바로 작은 것부터 시작하는 것이 재테크노하우이기도 합니다.

적을 알고 나를 알면 백전백승이라는 말도 있습니다.

처음부터 모르는 상태에서 재테크에 빠지지 마시고 사전이나 책등을 미리 파악하신 후 시작을 하셔야 합니다.
잘 모르겠다며 전문설계사를 상담을 받아보신 후 결정하시는 것도 좋습니다.
모든 재테크상품을 보면 꼭 이거를 하게 되면 성공할 수 있거라 보이기도 하지만 실제로보면 함정은 어디에나 있습니다.
그래서 괜히 비관하여 안좋은 일이 있었다는 소식이 뉴스에 나오는 게 아니라것이죠.
처음에는 작게시작해서 그걸로 불린 돈으로 다시 불리는 게 재테크노하우에 기본이 아닐까 싶습니다.


재테크원칙
1. 확정금리상품과 실적배당상품은 꼭 분리투자해야 합니다.
상품을 선택할 시에는 높은금리를 주는 곳이 끌리는 것이 당연합니다. 그렇지만 개인 재무에 맞지않는 상품을 선택했을 경우 중도해지등을 불이익을 받을 수 있으니 상황에 맞게 분리투자하는 것이 좋습니다.

2, 세금절약하는 것도 재테크
세금을 납부하기전에 사전에 미리 신고하면 절세가 가능하며 예금상품도 비과세 상품을 선택하여 세금을 줄이는 것이 좋습니다.
연말정산 시에도 소득공제를 위해 신용카드공제,의료비공제,교육비공제,보험료공제를 사전에 준비하여 세금을 줄일 수 있는 대로 줄이는 것또한 재테크방법입니다.

3. 개정되는 세법을 미리확인하자!
매년보면 없어지는 공제가 있고 새로나온 공제가 있습니다.
해택도 매번달라지기때문에 미리체크를 하게 되면 그 만큼의 해택을 볼 수 있습니다.
본인이 세무사도 아닌데 매번체크하기가 어렵다면 재무설계사등을 통해 도움을 받는 것도 부자되는방법입니다.

재테크 주의사항
1. 주위에서 하는 말은 신뢰하지 말아야 합니다.

간혹 친구가 뭐가 좋다고 해서 따라해서 손해를 보는 경우가 많은 데 이미 알려진 정보는 누구나 다하고 있는 것이기때문에 잊는 것이 좋습니다.

2. 돈을 빌려서 투자는 절대 금물!

모든일에는 천천히 생각하고 진행을 해야 합니다.
그렇지만 돈을 빌려서 투자하시는 분들의 경향을 보면 한방에 뭐든지 해결을 할려고 하는 분들이 의외로 많습니다.
돌다리 두들기고 건너는게 안전하다고 무리하게 앞서가는 것은 금물입니다. 

부자되는방법은 따로 있는 게 아니고 본인의 의지에 달려있다는거 잊지 마십시오.

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Posted on 2011.02.21 14:08
Filed Under 횡설수설


젋을 때 모아야 잘산다고 첫단추를 잘 끼워야 잘 산다고 합니다.
그렇다면 나이가 몇살인데 도전하는 게 좋을까요? 
그건 바로 20대가 정답입니다.

성공적인 재테크를 할려면 제대로 미치는 것 밖에 없습니다.
그럼 20대재테크 어떻게 제대로 시작하는 지 알아볼까요?

재테크방법의 중요성
본인이 재테크를 하는 이유가 뭔지를 먼저 생각하는 것이 중요하겠습니다.
그럼 본론으로 들어가 재테크방법 뭐가 있을 살펴볼까요?
20대 재테크방법
1. 저축은 습관으로 아직 결혼전이면 소득의 70%이상을 저축하고 결혼했다면 50%를 저축하는 것이 좋습니다.
2. 명확한 인생의 목표를 세워라 목표없는 재테크는 정대 성공할 수 없습니다.
3. 목표에 맞는 기본적인 금융상품에 가입합니다.
4. 현재 상품을 철저하게 점검하고 관리해야 합니다.
5. 가장 훌륭한 재테크의 시작은 소비계통입니다.
6. 카드는 1~2개정도로 유지하고 현금이나 체크카드를 사용하여 절제된 지출을 합니다.
7. 연말정산시 소득공제가 가능한 금융 상품에 대한 정보를 구하고 자신에게 맞는 소득공제 상품에 관심을 가져야 합니다.
8. 노후준비시기는 빠른면 빠를 수록 좋습니다. 시간에 투자하여 복리효과를 누리는 것이 좋겠다고 하겠습니다.

● 재테크지름길 ! 무료재무설계사를 통해 배우는 것이 효과적!
재테크라는 글만 봐도 머리가 아파오는 분들 상당수 계시는 것으로 알고 있고 저또한 맨 처음 시작했을 때 어디서부터 시작해야 하는 지 알 수 없었던 적이 있습니다.
재테크에 도전하는 것은 아무나 할 수 있지만 독학으로 혼자서 하는 경우에는 많은 어려움이 따를 수 밖에 없는 것을 뼈저리게 느겼고 어떻게 하면 손쉽게 지름길로 갈 수 있을 지 생각 해 본 적이 있었습니다.
역시나 학교에서도 선생님을 통해 배우듯이 재테크도 전문재무설계사 선생님들을 두는 것이 효과적인 것을 알게 된 적이 있었습니다.

또한 무료 보험리모델링이 뭔지 알고 계시나요?
오래전에 가입한 보험을 무료 보험리모델링을 통해 최대 30%정도 절약할 수 있도록 해 주며 재무설계나 재테크등을 금융전 분야를 무료로 컨설팅하여 안정적인 자산관리를 할 수 있도록 해 주는 서비스로 아래 추천사이트를 적어놓았으니 참고하시면 도움이 될 것입니다.

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20대재테크 시작이중요!
젋은 분들보면 가계부를 쓰지 않는 것으로 알고 있습니다.
저도 가계부는 안쓰고 있고 주위 친구들에게 물어봐도 가계부는 안쓰고 있다고 하더군요.
돈이 생기면 쓰고 없으면 카드긁고 그러니 가계부를 쓸 필요도 없고 관심도 없다고 합니다.
하지만 지금당장은 안쓰더라도 결혼하면 아내가 써 주겠지 이런 생각을 하고 있더군요.
그 때에는 아내가 당연히 써야 하는 건 당연한게 아니냐고 친구가 반문합니다.
시작이 중요하다고 가계부도 모범을 보여야 따라온다고 이야기를 해 주었지만 말입니다.
무엇보다 시작이 정말 중요한 것 같습니다.
 
20대재테크 방법이 있다면? 적금/예금통장은 기본!
손해보지 않고 돈을 모을려면 은행이 가장 좋습니다.
왜 그러냐면 안전하면서 이자를 주니까요.
그렇다면 은행 선택시 어디를 선택하는 게 좋을까요?
금리를 많이 주면서 안정적인 은행을 선택하면 됩니다. 국민은행이나기업은행같은 곳을 찾아보시면 되겠습니다.
그외 저축은행도 있지만 불안한 부분이 있으니 문제가 있어도 법으로 보장되는 금액까지만 예금하는 것이 좋겠습니다.
적금또한 마찬가지로 적은금액으로 시작해서 매월 정해져있는 금액을 납입하면 나이가 들 수록 적금이 습관화가 되어 매월 적금하는 재미에 빠지게 됩니다.
만기가 되면 그 느낌이란 헤아릴수가 없죠.
만일 직장을 다니고 있다면 CMA통장을 만들어서 관리하면 더 높은 이율을 받을 수 있습니다.

저축은행에 통장을 만들경우 88클럽인곳에서만 만들자
88클럽이란 국제결제은행 BIS 기준 자기자본비율 8%이상 여신비율 8%미만인곳을 말합니다.
BIS같은 경우 자기자본이 높을 수록 안전한것이며 여신비율은 대출을 말하는 것인데 낮을 수록 좋습니다.

20대재테크 노후를 위해 보험에 가입하는게 유리
연금보험, 연금저축 노후와 재테크를 위한 보험
우선 연금보험은 10년 이상 유지 시에 이자소득세가 면제되어 애초에 세금부담을 없앨 수 있는 장점을 갖고 있다. 그리고 변액연금보험은 연금보험에 비해 주식에 대한 비중을 높여 좀 더 많은 수익을 낼 수 있다는 장점을 가미한 상품으로 투자에 대한 성향이 강하다면 변액연금보험이 더 어울릴 수도 있다.
이에 반해 연금저축은 300만원까지는 소득공제가 가능하지만 비과세 되지 않는 단점이 있다. 만약 중도에 해약을 하게 되면 22%의 기타소득세를 내야 하고 연금 수령시 다른 공적연금(국민연금, 공무원연금, 군인연금)에 가입되어 있따면 연 600만원 이상이 넘을 시 누진세를 적용받게 되기 때문에 이를 감안해 확정형 혹은 종신형 연금수령 방법을 선택해야 한다.
변액보험 연금과 저축보험에 기대투자수익을 더한 보험
연금보험이나 연금저축은 은행의 적금이나 저축과 같이 안정적인 범위에서 연금을 유지 및 수령할 수 있도록 한 보험이다. 이에 반해 변액연금보험이나 변액유니버셜보험, 인덱스보험은 위 연금보험이나 저축보험 등에 대해 변동금리로 주식 및 펀드 등 투자수익을 높여 추가적인 투자수익을 기대할 수 있도록 한 보험이다. 반면 원금에 대한 안전장치는 있으나 원칙적으로는 원금보장이 안된다는 단점이 있다.
연금펀드는 연금저축과 성향이 비슷하지만 펀드의 비중이 높기 때문에 연금펀드라고 하며 변액유니버셜상품은 연금보험의 파생상품으로 보는 것이 좋다. 이와 같이 저축성 보험의 경우 목적에 다라 그리고 절세전략에 따라 가입방법이 달라지기 때문에 이를 고려하는 것이 매우 중요하며 10년 이상의 장기간의 걸쳐 납부해야만 제대로 혜택을 볼 수 있기 때문에 가입 시 전문가와 상의 후 가입하는 것이 바람직하다.
보험은 자동차보험과 같이 의무적으로 가입해야 하는 것도 존재하지만 대부분은 그렇지 않다. 따라서 보험을 선택할 때 가장 중요한 것은 바로 목적과 그 목적에 부합되는 올바른 보험종류를 선택하여 가입을 하는 것이다.
이와 함께 각 보험사의 상품들을 비교해 자신에게 가장 유리한 상품으로 선택하는 것이 좋으며 가격과 함께 보장을 잘 살펴야 하며 보장성 보험의 경우 만기가 긴 것이 좋으며 저축성 보험의 경우 보험금의 운영과 적용이율, 사업비 등을 고려하여 선택해야 한다.


20대재테크 사례
월 160만원의 월급을 받고 있는 A군을 가지고 살펴보도록 하겠습니다.
소비는 60만원 저축과보험으로 100만원이 사용되고 있으며 재무목표는 결혼자금준비, 주택마련자금, 종자돈을 마련하는 것이 주 목적이 되겠습니다.
그렇다면 가입하는게 좋을 것 같은 상품 뭐가 있을까?
긴급예비자금 매월 10만원정도를 CMA에 적립
결혼자금마련 매월 50만원수준으로 적금과 적립식펀드로 분산투자
주택마련자금 매월 2만원 청약저축에 가입
종자돈 마련 매월 20만원정도를 변액유니버셜보험저축에 가입
노후자금마련 매월 20만원을 변액보험
그럼 기대할 수 있는 향후효과는?
매월 50만원 목표 수익률 15%로 적립식 펀드에 가입하면 5천만원정도의 결혼자금마련및 생활비의 3배가 적립되며 장기적인 계획으로 변액유니버셜보험에 20만원을 10년간 가입하면 비과세 해택을 받게 되어 이 돈을 바탕으로 불려나갈 수 있게 됩니다.

투자는 자신에게 맞도록 설계하는 게 중요
황새 쫓아가다가 가랑이 찢어진다고 남들하는 게 그대로 따라하면 망하기 쉽상입니다.
그렇지 않을려면 책을 자주보고 시작은 가장 안전한방법으로 시작하여 조금씩 투자를 늘려나가는 것이 좋다고 할 수 있겠습니다.

● 재무컨설팅 중요성

※ 리치플랜에셋 [바로가기] - 목돈만들기나 연령별 재테크방법등 무료재무컨설팅추천서비스



종자돈으로 목돈을 마련할려면 혼자만의 지식으로는 부족하기때문에 이를 도와줄 수 있는 곳이 필요합니다.

바로 재무컨설팅이 그런 곳인데 20대재테크가 성공할 수 있도록 비용부담없이 무료로 상담을 해 주고 있으니 신청하셔서 체계적인 설계를 받아보시길 바랍니다.

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